Estrategias para devolver tipos de préstamos diferentes

Como consumidor, hay muchos tipos diferentes de deudas que puede tener: préstamos rápidos, préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y préstamos con tarjeta de crédito. De estos préstamos, algunos ofrecen pagos fijos, mientras que otros varían en función de la tasa de interés cambiante y / o las tarifas cobradas cada mes. Antes de encontrarse en más de su cabeza en deuda, siga estas sencillas estrategias para pagar estos tipos de préstamos.

1. Pagando los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos pueden afectar a sus finanzas durante muchos años si se aprovechan del período de aplazamiento y luego sólo hacen los pagos mínimos requeridos. Si prefiere ver el final de los pagos del préstamo, comience a hacer más que el pago mínimo. Debido al hecho de que el monto mínimo es un requisito garantizado, cualquier extra se destinará directamente al principal. Usted puede enviar la cantidad que tiene sobrantes cada mes sin flejarse por dinero en efectivo o puede averiguar la fecha de pago real y luego determinar cuánto más que usted necesita para pagar cada mes con el fin de mover esa fecha hasta la fecha deseada.

2. Pagar los Préstamos para Automóviles

Los préstamos para automóviles suelen ser un préstamo de pago fijo, lo que significa que usted paga la misma cantidad cada mes. Si desea pagar su préstamo de auto pronto, ya sea que desee vender su coche para comprar uno nuevo o simplemente desea pagar el coche gratis, la forma más fácil de hacerlo es redondear sus pagos hasta los $ 100 más cercanos. Por ejemplo, si su pago de préstamo de coche es de $ 237, redondeando a $ 300 cada mes puede cortar más de 12 meses de pagos fuera de su horario. Si no puede redondear, considere hacer un pago extra por año o romper sus pagos mensuales en pagos bimestrales, pagando exactamente la mitad del pago cada 2 semanas, en lugar de una vez al mes. Esto ayuda a reducir el interés que usted paga a largo plazo al dirigirte aquí.

3. Pagando préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios suelen ser los mayores préstamos que cualquier persona tiene y por esa razón, uno de los más difíciles de pagar. Hay algunas maneras que usted puede conseguir por adelantado de sus pagos y golpear algunos años apagado de ese pago de 30 años. La forma más fácil es hacer un pago extra cada año. Usted puede hacer eso ya sea haciendo un pago único en un momento determinado cada año o haciendo el equivalente a un pago completo en cuotas iguales añadido a sus pagos mensuales. Por ejemplo, si sus pagos mensuales son $ 1,500, usted podría agregar $ 125 a cada pago mensual. Esto golpearía algunos años apagado de su préstamo, ayudándole a pagarlo temprano.

4. Pagando Tarjetas de Crédito

Deuda de tarjeta de crédito puede ser la deuda más frustrante para llevar, porque sigue sumando. Si usted sólo hace los pagos mínimos, podría sentirse como una eternidad para obtener la deuda pagada, y mucho menos pagado. La mejor manera de atacar esa deuda es pagar primero la tarjeta de crédito más pequeña. Esto le ayudará a ver el progreso en sus esfuerzos. Una vez que usted consigue que la tarjeta de crédito pagó apagado, tome la cantidad que usted pagó a esa tarjeta, más el mínimo que usted pagó en la tarjeta que usted está intentando pagar apagado siguiente y comienza a conseguir ese balance pagado apagado. A continuación, puede continuar la estrategia hasta que todas sus tarjetas de crédito se pagan.

Salir de la deuda puede parecer un túnel que no conduce a ninguna parte, pero llegarás al final. Ponga su ojo en el premio y permanecer diligente con sus esfuerzos. Eventualmente, en Productosfinancieros verá los frutos de su trabajo y tendrá dinero en el banco para ahorrar.

¿Cómo recuperarse de cargos de la tarjeta de crédito?

Si usted ha tenido cargos añadido para pagos con tarjeta de crédito atrasados ​​o no, o por sobrepasar su límite de tarjeta de crédito que puede ser capaz de recuperarlos, especialmente si usted está luchando con la deuda. Compruebe sus derechos y opciones por quejarse - incluso para los cargos que se remontan varios años.

Su derecho a reclamar

En 2006, el Banco de España, dijo que los cargos de tarjetas de crédito de demora o incumplimiento de pagos o que excedan los límites de crédito eran demasiado altas y no reflejan el costo real para las compañías de tarjetas de crédito.

En ese momento, el cargo era generalmente entre £ 30 y £ 35, pero el fallo OFT llevó a la mayoría de las empresas que reducen sus cargos a 12 £.

Si usted tuviera la deuda u otros problemas que significaba que continuamente se cobrará atrasados ​​o no las cuotas de pago antes de la sentencia OFT, se podría haber acumulado cientos de libras de deuda adicional.

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha tomado el relevo de la OFT como regulador de la industria de crédito al consumo.

Pero si se encuentra en dificultades financieras y ha incurrido en cargos - por lo general más de 12 £, ya que podría ser difícil probar que los cargos a £ 12 o por debajo eran injustos - usted todavía puede ser capaz de recuperar parte o incluso la totalidad de ellos.

Este es también el caso si estaban previamente en la deuda e incurrió en gastos regulares en las tasas más altas.

1. Calcule la cantidad que ha sido acusado

Si usted tiene la banca en línea que usted puede ser capaz de mirar hacia atrás en sus declaraciones durante años para ver lo que ha sido acusado.

Si la información es incompleta o no se puede conseguir de esta manera, escribir en el proveedor de la tarjeta para solicitar una lista de todos los cargos que nunca ha tomado de su cuenta.

Si se niegan, escribir de nuevo pidiendo la información bajo la Ley de Protección de Datos, y adjuntar un cheque por 10 £.

Importante - No pregunte por las tarjetas de crédito o se le podría cobrar mucho más por la información. En su lugar, pregunte por los detalles de cada carga.

En virtud de la Ley de Protección de datos, proveedores de tarjetas tienen 40 días para responder. Si su proveedor de tarjeta no responde a tiempo, se puede recurrir al Comisionado de Información.

2. Notificar a su proveedor de tarjeta

Cuando usted tiene una lista de los cargos, sumarlos y pensar en qué estaban justo en el momento que estabas en dificultades financieras.

Escribir una carta de queja a su proveedor de tarjeta de explicar:

• ¿Qué dificultades que estaban teniendo
• ¿Cómo los cargos contribuyeron a sus dificultades
• Cómo le afectó - el estrés y la ansiedad que causó
• ¿Por qué usted piensa que los cargos eran demasiado altos en las circunstancias

Ver más adelante en esta guía para un enlace a plantillas de cartas que se pueden utilizar para ayudarle.

3. Considerar la respuesta del proveedor de la tarjeta

Si hacen una oferta, decidir si usted piensa que es justo, basado en la cantidad que se siente los cargos contribuyeron a sus dificultades y la angustia.

Una vez que esté claro acerca de su respuesta, ya sea escribir de nuevo la aceptación de su oferta o indicando lo que cree que es un reembolso razonable bajo las circunstancias.

Si escriben con más preguntas, asegúrese de que su respuesta es la forma más completa y honestamente como sea posible y espere a la siguiente respuesta.

Si escriben rechazar su reclamación pura y simple - ya sea la primera vez o después de responder a ellos con más información o una resolución sugerida - quejarse al Financial Ombudsman Service.

No se desanime por cualquier respuesta que sugiere que usted no tiene derecho a un reembolso y que debe renunciar a - no importa qué tan legalista puede sonar la lengua.

Si necesita ayuda para la redacción de sus cartas, utilizar una de las plantillas que figuran a continuación como punto de partida.

El quejarse al Servicio del Defensor Financiero

El Servicio del Defensor Financiero estudiará su caso y, si se siente que ha sido tratado injustamente, pedir al proveedor de créditos rápidos para reembolsar en su totalidad o en parte.

No hay ningún cargo por utilizar este servicio, sin embargo sólo se puede reclamar al Defensor Financiero después de haber quejado directamente a la compañía de tarjetas de crédito.

Cuidado con las compañías que dicen que quieren ayudarte

Evitar el uso de empresas que dicen que pueden ayudarle a recuperar los cargos de créditos rápidos de empresas de créditos rápidos online como Vivus.

Aunque algunos están autorizada y regulada por el Ministerio de Justicia no son más propensos a ser capaz de ganar una compensación para usted que si usted afirma a sí mismo.

Estas empresas cobran tarifas altas para escribir unas cuantas letras que se pueden hacer fácilmente usted mismo.

A veces se llevan el 25% o el 30% de los cargos que se recupere, lo que sería £ 250 a 300 £ de una demanda de 1.000 £.

¿Cómo evitar los cargos de tarjetas de crédito

Un buen consejo:

Puede evitar la pérdida de los pagos con tarjeta de crédito mediante la creación de un débito directo, de pie o un diario recordatorio para asegurarse de que no se pierda los pagos futuros.

Puede pagar tanto como te gusta por domiciliación bancaria, siempre y cuando es más que o igual que el pago mínimo.

Si se le ha cobrado una sola vez por una compañía de tarjetas de crédito, a menudo le dejará fuera si usted llama por teléfono y preguntar. Llame a su proveedor de la tarjeta, lo que explica que ha cometido un deslizamiento de una sola vez, y pedir la carga a ser cancelada.

Si te has perdido ningún pago en sus tarjetas, facturas o préstamos urgentes, y usted está luchando a fin de mes es importante buscar el asesoramiento de la deuda tan pronto como sea posible.

La recuperación de los seguros de protección de pagos mal vendidos

Si usted cree que ha sido mal vendido seguros de protección de pagos (PPI), que podrían ser capaces de recuperar este. Para más información en productosyfinancieros.blogspot.com.es.

Los 3 errores de crédito y cómo evitarlos

Es tan fácil cometer un error y dejar una marca en su informe de crédito. Incluso alguien que tiene cuidado de pagar a tiempo y pagar sus créditos rápidos en su totalidad cada mes puede cometer un error. Hay algunos errores comunes que es posible que encuentre y formas que puede evitarlos. Si usted tiene cuidado, puede evitar estos errores y mantener su informe de crédito limpio. Sin embargo, toma tiempo para aumentar su puntuación de crédito, y es mejor evitar estos errores.

Error Crédito 1: Retrasos en los pagos

Hay muchas maneras de que los pagos pueden ser tarde. El proyecto de ley se pierde en el correo, o se extravía el pago. Tal vez lo que simplemente se olvidó de pagar la factura a tiempo. Un retraso en el pago puede ser suficiente para que golpee a una tasa de interés más alta o se puede evitar que calificar para un préstamo. Es importante prestar todos sus préstamos a tiempo cada mes. Nunca se debe permitir que sus cuentas a sesenta días de mora si puede evitarlo. 

Evitar la morosidad

Usted puede evitar la morosidad en varias formas diferentes. La primera consiste en establecer pagos automáticos para sus cuentas. Esto significa que usted no tendrá que preocuparse de sus pagos que se realizan cada mes. El dinero irá automáticamente a través de todo el tiempo que tiene dinero en su cuenta. También puede configurar la facturación de Internet , por lo que el proyecto de ley no se pierde en el correo. Pagar todas sus cuentas en una fecha específica cada mes también puede ayudar a evitar hacer los pagos atrasados.

Error de crédito 2: Tomar demasiada deuda

Es fácil asumir más deuda de lo que puede manejar. Puede sorprender a que poco a poco con los créditos rápidos en entidades financieras como Vivus, o puede darse cuenta de que su pago de coche o hipoteca es demasiado para que usted resuelva. Su ingreso también puede cambiar y tirar su situación en picada. Cuando se tiene demasiada deuda, usted puede tener un momento difícil pagar sus cuentas cada mes , y usted puede encontrarse deslizándose más y más en la deuda. 

Evitar tomar demasiada deuda

Una de las mejores maneras de evitar demasiada deuda es establecer un presupuesto que se adhieren a cada mes. Esto le ayudará a limitar sus gastos. También le puede ayudar cuando usted está considerando tomar en un nuevo pago pago del coche o casa. Su presupuesto es su mayor herramienta cuando se quiere evitar la deuda. Es importante que se crea un presupuesto de trabajo en este momento. Esto evitará que depender de sus créditos rápidos, un sector que está creciendo en Europa. Además, no es necesario aplicar para cada oferta de tarjeta de crédito que se le presente. 

Error de crédito 3: Basándose en sus créditos rápidos

Otro error que puede causar que usted tome demasiada deuda se basa en sus créditos rápidos para cubrir sus cuentas o necesidades de cada mes. Usted puede estar haciendo esto porque gastar de más en ciertas categorías o porque se enfrentan a un problema de ingresos. Es posible utilizarlos para rescatar a los que de una emergencia de vez en cuando o usted puede encontrarse utilizando de forma coherente la última semana del mes. Esta es la forma en la deuda aparece sin avisar. Un día que se verá en ella, y ser abrumado por lo mucho que la deuda que ha logrado acumular en un corto período de tiempo. Es importante evitar que esto antes de que suceda. 

Dejar de depender de sus créditos rápidos

Un presupuesto es una gran ayuda cuando se quiere dejar de depender de sus créditos rápidos, ya que tienen gran facilidad para obtenerlos gracias a su solicitud online. Se le hará saber las áreas que se gasto excesivo y puede ayudar a encontrar maneras de reducir. También puede romper sus categorías de presupuesto en cantidades semanales para el entretenimiento y las tiendas de comestibles, por lo que no gastar ese dinero cuando lo necesite para más adelante. Además, puede buscar en el uso de efectivo para limitar el gasto.

Un fondo de emergencia puede ayudar a dejar de depender de sus créditos rápidos para las emergencias. Para empezar, el ahorro de hasta 1,000 euros en 10 minutos, si usted está llevando la deuda, y luego trabajar hasta seis meses para los ingresos de un año. Por último, si usted está teniendo una crisis de ingresos, es necesario encontrar una manera de lidiar con el problema a largo plazo en productosyfinancieros.blogspot.com.es. Es posible que tenga que buscar un nuevo trabajo o regresar a la escuela. Hacer algo al respecto ahora por lo que no tiene una gran cantidad de deuda en el futuro.  

Préstamos urgentes: ¿Cuándo se deben solicitar?

Corto de dinero cuando lo necesita ahora? Usted puede preguntarse si es el momento de sacar un préstamo de emergencia. Esto es lo que necesita saber para hacer una gran elección.

Todo el mundo ha estado ahí.

Usted está consiguiendo lo largo de multa y luego algo sucede. Tal vez sea una factura médica que no esperaba o un procedimiento dental de emergencia que no se ve venir.

Tal vez es un viaje de estudios para su hijo que no te dicen sobre.

A veces, su próximo día de pago es demasiado lejos y no ha sido capaz de ahorrar para ello.

Ahí es donde entramos nosotros.

Al Cigno, ofrecemos préstamos de emergencia para las personas con mal crédito, sin crédito, o que los prestamistas tradicionales podrían haber pasado por alto.

No estoy seguro si es un préstamo de emergencia para usted?

He aquí una guía rápida para diferentes tipos de opciones de préstamos de emergencia y cuándo debe tomar un out.

1. Las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son la opción de elección para los prestamistas tradicionales que buscan ofrecer un rápido acceso al crédito.

Si usted tiene uno ya, es una simple cuestión de acceder a un cajero automático y conseguir su dinero en efectivo.

Incluso si usted no tiene uno, aplicar y conseguir uno es todavía una opción extremadamente rápido para pagar su factura.

Pueden incluso llegar tarjetas pre-aprobado, lo que permite un acceso aún más rápido al crédito.

Hay un par de ventajas a este tipo de acceso a crédito de emergencia:

• A mantener todos sus datos financieros con un prestamista, lo que permite una gestión más fácil en el largo plazo
• Si ya tiene una tarjeta de crédito, por lo general es el más rápido acceso a crédito disponible para usted
• Si usted paga su factura de tarjeta de crédito a tiempo, ayuda a construir su puntuación de crédito y es extremadamente rentable

Sin embargo, hay algunos aspectos negativos de este tipo de crédito.

En primer lugar, si necesita dinero en efectivo en este momento entonces una solicitud de tarjeta de crédito podría no ser lo suficientemente rápido.

En segundo lugar, las tarjetas de crédito tienen notoriamente altas tasas de interés - la mayoría oscilan alrededor de un 14% y cobran un interés compuesto cada mes. Esto significa que incluso una pequeña factura sin pagar pueden sumarse rápidamente.

Por ejemplo, si un préstamo de $ 100 en un 14% y no pagar durante tres meses, su cuenta sería $ 148.15.

Un aumento significativo en el costo.

Cuando el uso de tarjetas de crédito para un préstamo de emergencia

Si ya tiene una tarjeta de crédito y tener un plan para devolver el dinero de forma relativamente rápida, lo más probable es la mejor opción para usted.

Si su factura puede esperar unas semanas, mientras se obtiene una tarjeta de crédito, entonces es aún mejor - muchas opciones vienen con períodos de una sola vez y sin intereses de lo que significa que si se puede devolver el dinero dentro de los plazos sin intereses, puede esencialmente prestado de forma gratuita.

2. Los créditos rápidos

Los créditos rápidos son préstamos que se dan a cabo en el supuesto de que van a ser pagados con el próximo cheque de pago.

Perfecto para esos momentos en que su próxima nómina o pensión es sólo un poco demasiado lejos, prestamos son las formas más rápidas y más fáciles de acceder al crédito.

Los créditos rápidos tienen algunas ventajas sobre otras opciones de préstamos de emergencia:

• Ya que están garantizados por su próximo cheque de pago, que suelen estar disponibles para las personas con mal crédito
• Debido a que se espera que ser devuelto dentro de una semana, quincena o mes, son extremadamente rápida para el acceso (a menudo en el mismo día !)
• Usted puede obtener de forma muy pequeñas cantidades - por lo general menos de $ 1,000

Estos beneficios significan que si usted está en una esquina y no sabe cómo salir, pueden ser un salvavidas fantástico.

Desde que se les da en base a sus ingresos y sólo por la cantidad exacta que necesita, es más difícil de sobre-endeudamiento y se meten en problemas.

Por último, mientras que sus costos son más altos debido a que el prestamista está asumiendo más riesgo (después de todo, si usted no usa su cheque de pago para pagar el préstamo, el prestamista se queda con la bolsa) en realidad hay restricciones gubernamentales sobre lo que los prestamistas pueden cargar.

Por ejemplo, en la tasa de interés nuestra prestamista sólo cobra 5% de interés sobre el monto del préstamo .

Cuándo utilizar los préstamos de emergencia para un préstamo de emergencia

Prestamos son particularmente eficaces para las personas con mal crédito que no pueden acceder a otras formas de préstamo como tarjetas de crédito o préstamos con garantía hipotecaria.

Especialmente diseñado para las pequeñas cantidades de dinero que se puede aliviar el estrés de una situación de emergencia, que son perfectos para las inyecciones rápidas de dinero en efectivo, exactamente cuando los necesite.

Sin embargo, lo hacen llevar a un mayor costo, en general, que otras opciones de préstamos por ahí - una prima debido a su mayor riesgo de crédito y la facilidad de préstamos.

En resumen, se paga un precio por conveniencia.

3. Los préstamos hipotecarios

Al igual que las tarjetas de crédito, préstamos con garantía hipotecaria por lo general vienen de los prestamistas tradicionales. Ya que requieren de una casa, es probable que lo consigue desde el mismo proveedor como su hipoteca.

Inicio préstamos son préstamos que están asegurados contra su casa. Básicamente, se trata de una promesa de que si usted no paga el dinero que el prestamista le da, pueden entrar y sacar esa casa de "hacer bien" en su préstamo.

Porque hay menos riesgo para el prestamista de no conseguir su préstamo, los prestamistas van a prestar con una tasa de interés más baja y por lo general prestar más, por lo que puede pedir prestado una cantidad más grande para menos.

Sin embargo, hay algunas capturas a considerar antes de obtener un préstamo.

Para empezar, que tardan más en proceso. Puesto que usted está tratando con un prestamista tradicional, que se mueven a una velocidad prestamista tradicional.

En segundo lugar, necesita una casa para ser elegible. No sólo eso, necesita una casa que tiene suficiente equidad en ella a valer algo para el banco si usted no paga su préstamo. Esto significa que la cantidad que haya pagado de la hipoteca de la cantidad principal que pidió prestado en el primer lugar es más alto que lo que está pidiendo prestado.

Por ejemplo, si usted pide prestado $ 100.000 para una casa y pagar $ 20.000 de que más los intereses, entonces probablemente puede obtener un préstamo de hasta $ 20.000.

Por último, es necesario cómodo con el hecho de que si usted no paga su préstamo, es probable que pierda su casa, por lo que el riesgo es importante para que el prestatario.

Cuándo utilizar un préstamo para un préstamo de emergencia

Para la "necesidad de efectivo ahora" emergencia tipo, un préstamo de capital podría no ser una opción viable debido al tiempo de procesamiento lento.

Sin embargo, para los que tienen la opción y el tiempo, por lo general ofrecen las mejores tarifas para una rápida inyección de dinero en efectivo.

Una estrategia financiera es el que va a cabo a corto plazo, préstamo rápido para la empresa y un préstamo de capital para el futuro. Esto le permite cobrar a utilizar para su emergencia, y la paga el préstamo de vuelta con su préstamo de capital y disfrutar de una mejor tasa mientras que encuentre sus pies financieramente en las semanas y meses posteriores a una emergencia.

Ventajas

Es muy común necesitar una inyección de dinero debido a una emergencia. Ya se trate de una emergencia médica, una factura inesperada, o simplemente un proyecto de ley que es un poco más alto de lo que pensaba, le puede pasar a cualquiera.

Afortunadamente, siendo un poco corta una semana no es el fin del mundo. Las tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, o capital de la casa son todas buenas maneras de obtener el dinero de emergencia que necesita cuando lo necesita.