Los 10 mejores productos financieros de la historia

 Echemos un vistazo a lo mejor de la cosecha con los 10 mejores productos financieros para 2010. También describiré un par de riesgos asociados con cada uno para evitar que las cosas salgan mal.

1. Tarjetas de crédito de transferencia de saldo sin intereses

¿Qué mejor manera de poner en contacto sus deudas que una generosa tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0% ? Esto le permite detener temporalmente los intereses, lo que le da tiempo para atacar su deuda. Lo mejor del mercado sigue siendo la oferta de 16 meses. Hay una tarifa de transferencia del 2,98%, pero el dinero que ahorre en intereses debería cubrirlo fácilmente y más.

Los riesgos : si no ha logrado liquidar su saldo durante el período introductorio, el APR típico más alto podría costarle una fortuna. Asegúrese de pasar pronto a otra oferta del 0%.

2. Compras sin intereses con tarjetas de crédito

0% en compras con tarjetas de crédito son una excelente manera de distribuir el costo de sus gastos sin tener que pagar intereses por un tiempo. La mejor opción aquí es la tarjeta de crédito, en la que tiene un año completo para devolver sus compras (y ganar puntos)

Los riesgos : si aún queda un saldo en su tarjeta a medida que se acerca el fin de año, muévalo rápido.

3. Tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo le permiten recuperar dinero de sus gastos. En otras palabras, ¡te pagan por comprar! Nos gusta la tarjeta de crédito American Express, que ofrece una alta tasa de devolución de efectivo introductoria del 5% durante tres meses (hasta un máximo de 100 euros) con tasas del 0,5% al ​​1,25% a partir de entonces. La Mastercard es otra mejor compra que paga una tasa fija del 1% y es más aceptada.

Los riesgos : estas tarjetas solo tienen sentido si paga su saldo en su totalidad cada mes, de lo contrario, los cargos por intereses eliminarán su reembolso.

4. Cuentas corrientes con intereses elevados

Cuando las cuentas de ahorro ofrecen tasas deprimentes, opte por cuentas corrientes con altos intereses . Los mejores están pagando fantásticas tasas del 6% en saldos de hasta £ 2500.

Los riesgos:  estas tarifas solo duran un año y obtendrá un rendimiento inútil en saldos superiores a 2,500 euros.

5. Préstamos rápidos

A todos nos encanta cualquier cosa que nos ahorre impuestos. Los préstamos rápidos se ajustan a la factura al proporcionar una devolución libre de impuestos sobre su efectivo (o sobre acciones si es un poco más aventurero). Puede ganar un 3% sobre saldos de más de 9,000 euros (incluidas las transferencias bancarias). Los saldos por debajo de esta cantidad ganan solo el 2%, por lo que deberá buscar en otra parte.  

Los riesgos: Esté atento a la tasa. Si comienza a quedarse atrás de la competencia, transfiera su  dinero a la mejor compra. No olvide que el dinero retirado de un crédito rápido sin papeleos no se puede reemplazar si ha agotado su asignación.

6. Rastreadores

Los fondos de seguimiento de índices son una forma barata y fácil de invertir en el mercado de valores sin tener que elegir acciones usted mismo. El fondo simplemente refleja o 'rastrea' el rendimiento del índice en el que se basa invirtiendo en todas las acciones que cotizan. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son similares a los rastreadores, pero a menudo son más baratos y ambos pueden guardarse en una envoltura de los préstamos rápidos, lo que los hace eficientes en cuanto a impuestos y requisitos.

Los riesgos: los cargos varían, así que no pague por encima de las probabilidades eligiendo un fondo caro. Y recuerde que un rastreador nunca superará al mercado.

7. Pensiones personales autoinvertidas

Los préstamos rápidos son el sucesor superior de las pensiones personales tradicionales. Tendrá más oportunidades de inversión y control de su propia planificación de jubilación. Las nuevas versiones en línea de bajo costo ahora han puesto los planes de pensiones al alcance de las masas. Para obtener más información, lea Cómo elegir el préstamo correcto .

Los riesgos:  No pague por un préstamo urgente más caro a menos que tenga la intención de utilizar las funciones adicionales que ofrece. Los préstamos rápidos completos son para inversores sofisticados que desean comprar activos más exóticos.

8. Seguro de vida

El seguro de vida le permite proteger a su familia de las dificultades económicas si ya no está. La buena noticia es que las pólizas son de bajo costo en comparación con otros seguros. ¡Descubra más en Seguros de vida ahora incluso más baratos!

Los riesgos: las   primas varían mucho. Asegúrese de no pagar demasiado por su póliza al comparar precios y únase a nuestro objetivo de Obtener el tipo de seguro de vida adecuado para ayudarlo a obtener la cobertura que necesita.

9. Seguro de protección de ingresos

El seguro cubre alrededor del 50% al 65% de sus ingresos si no puede trabajar como resultado de un accidente o enfermedad. La póliza seguirá pagando hasta que vuelva a trabajar o se jubile. Consulte Proteger sus ingresos si las cosas salen mal para obtener más detalles. Creo que el seguro de protección de pagos es mejor que la cobertura de enfermedad crítica donde las condiciones tienen que ser de una gravedad específica antes de que la póliza se pague, incluso si usted no puede trabajar.

Los riesgos:   consulte las exclusiones para averiguar exactamente para qué está cubierto. Es posible que tenga dificultades para obtener cobertura para afecciones médicas preexistentes.

10. Hipotecas compensadas

Por último, soy un gran admirador de las hipotecas compensadas, en las que sus ahorros se utilizan para compensar su deuda hipotecaria para que pague mucho menos intereses. Las hipotecas compensadas tienen aún más sentido ahora que las tasas de ahorro son tan bajas. Descubra cuánto podría beneficiarlo con esta calculadora de hipotecas compensadas .

Los riesgos: algunas ofertas son mejores que otras. Asegúrese de hablar con un corredor en productosyfinancieros antes de presentar la solicitud.

¿Que hacer si estás atrapado en el ciclo de la deuda?

Para dejar de correr en una rueda de deuda, deberá dividir su enfoque entre dos prioridades financieras principales: pagar la deuda y acumular sus ahorros.
Imagine lo difícil que debe ser andar por la cuerda floja, muy por encima de la multitud de circo. Tal vez tenga uno de esos postes que puede usar para mantener el equilibrio o tal vez no. Parece bastante difícil, ¿no? Incluso aterrador?

Ahora imagine que ese ciclo estaba hecho de deuda. ¿Eso de alguna manera lo hizo aún más aterrador? ¿O no tienes idea de lo que estamos hablando? Porque, sinceramente, hemos perdido un poco la noción de la metáfora.

De todos modos, quedar atrapado en un ciclo de deuda puede evitar que obtenga un punto de apoyo financiero adecuado y que logre sus objetivos. Una carga de deuda masiva agotará sus ahorros y limitará su crédito, posiblemente forzándolo a depender de préstamos sin verificación de crédito, como préstamos rápidos, minicréditos y adelantos en efectivo cuando tiene un gasto imprevisto. Aquí tienes más información al respecto.

Y si te encuentras atrapado en uno, te habrás esforzado mucho para salir. ¡Así que desliza tus pies en los pedales y vámonos!

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¿Qué es el ciclo de la deuda?

El ciclo de la deuda es más o menos lo que parece. Es un ciclo de préstamos personales , tarjetas de crédito y otros productos financieros que lo lleva más y más a la deuda. En otras palabras, si tiene que gastar más de lo que recibe, no podrá pagar su deuda y seguirá acumulándose.
“Cuando gastas más allá de tus posibilidades, tu deuda se vuelve inmanejable y tu interés comienza a acumularse a una tasa que ya no puedes seguir. Luego, puede considerar obtener un préstamo personal para pagar la deuda, que esencialmente es endeudarse para pagar su deuda ”.
Y tratar de pagar su deuda sin un plan adecuado a veces puede empeorar el ciclo de la deuda.
"Correr para salir de la deuda es una de las principales causas del ciclo de la deuda". "La" sabiduría "financiera común dice que se ahorrará € 1,000 y se destinará todo el dinero extra al pago de la deuda. Este plan falla cuando ocurre un gasto inesperado y no hay ahorros para pagarlo. Luego, el deudor perpetúa el ciclo utilizando la deuda para pagar la emergencia ".

"La forma en que se me explicó el ciclo de la deuda se resumió mejor en esta analogía". “El velocímetro de su automóvil dice que puede llegar a 150. Y claro, podría alcanzar un máximo de 150, pero acelerar el motor y pasar constantemente del punto A al punto B a la velocidad máxima dañará la vida útil de ese automóvil.

“Lo mismo puede decirse de la economía, sus hábitos bancarios personales y el 'ciclo de la deuda'. Apalancar el crédito una y otra vez puede volverse pesado, estresante y eventualmente más problemático. Al igual que el automóvil que va a 150, apalancar el crédito y endeudarse puede ser mentalmente agotador o preocupante ”.
De acuerdo, entonces, si actualmente te encuentras dando vueltas en esa gran rueda de la deuda, ¿qué puedes hacer para salir de ella?

Tendrá que acumular sus ahorros.

Recientemente escribimos sobre cómo debe elegir entre priorizar el ahorro o pagar su deuda. Compruébalo y luego vuelve a contactarnos.
¡Dar una buena acogida! Como te darás cuenta si lees esa publicación ... o si has tenido que administrar tus finanzas en general, es difícil acumular tus ahorros y pagar tus deudas. Pero si desea salir del ciclo de la deuda, será de gran ayuda tener algún tipo de ahorro para que un gasto inesperado no deshaga todo su progreso.

"Para romper el ciclo de la deuda, debe comenzar a ahorrar", instó  , consultora financiera certificada y consejera financiera acreditada. “Incluso si solo puede ahorrar 5.00 Euros por semana, debe comenzar a ahorrar. La creación de una reserva de efectivo es una parte crucial de su viaje hacia la libertad de la deuda. Sin una reserva de efectivo, cada evento de vida inesperado lo llevará de vuelta a la deuda.

“Esto ha sido comprobado una y otra vez, pero una historia se destaca en mi mente. Estaba trabajando con una madre soltera que luchaba por administrar su dinero y salir de la deuda. Ahorrar incluso 5.00 euros a la semana fue un desafío, así que comenzamos con que ella ahorrara sus monedas.
“Ella usaría efectivo para comprar sus comestibles y gasolina. Al final de cada semana, ella tomaría todo su cambio y lo pondría en un frasco. Cada vez que ganaba dinero extra, entraba en el frasco. Todo el tiempo, ella siguió haciendo pagos de sus deudas y trabajando para mantener su presupuesto. El frasco estaba allí como su dinero "por si acaso".

“Después de un año, llevó el frasco al banco y descubrió que había ahorrado más de € 500. Esos € 500 fueron solo el comienzo y le proporcionaron la estabilidad financiera que necesitaba para liberarse de la deuda que estaba sofocando su vida ".
Ahora es tiempo de hacer un plan.

Haga un presupuesto y un plan de pago de deudas.

Cuando se trata de pagar su deuda, querrá un plan y un presupuesto que pueda cumplir.
"Una excelente manera de salir de él es primero hacer un presupuesto", sugirió el planificador financiero. "Siéntate y echa un vistazo a los estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses para que puedas tener una buena idea de cuánto dinero gastas realmente. Luego escriba todas sus deudas, sus pagos mínimos, tasas de porcentaje anual y saldos. Una vez que tenga eso, puede usar algunos métodos diferentes para abordar esa deuda ”.

¿Y cuáles son algunos de esos métodos?
"Una opción es la consolidación de deuda ", ofreció Rosa. "Otro puede ser el método de bola de nieve , en el que paga el mínimo a todos los acreedores, excepto uno, enviando la cantidad en exceso que puede pagar más allá de los pagos mínimos a la cuenta con el saldo más bajo. El método de avalancha es similar, pero primero paga la cuenta con el tipo de interés más alto. Puede usar sitios web gratuitos como creditosrapidosahora para ver qué método funciona mejor para usted ".

Y aquí hay un par de sugerencias más de Tayne:
“Guarda tus tarjetas de crédito. Otro paso importante para romper el ciclo de la deuda es dejar de usar sus tarjetas de crédito. Usarlos solo agravará el problema. Con su presupuesto ajustado, debería estar trabajando para pagar todos sus gastos mensuales sin sacar sus tarjetas de crédito de su billetera.
“Con frecuencia, endeudarse es el resultado de un problema de flujo de efectivo. Si le preocupa llegar a fin de mes, es posible que desee considerar tomar un trabajo secundario para obtener más ingresos. Sin embargo, tenga en cuenta cómo está gastando el dinero extra que está trayendo. Salir de la deuda debería ser una prioridad principal ".