Si eres uno de los 6 de cada 10 estadounidenses que tienen menos de $ 500 en ahorros , entonces la respuesta es: probablemente no. En ese caso, es muy probable que tenga que pedir un préstamo para pagar las reparaciones. Y si su crédito no es tan bueno, es probable que recurra a un préstamo de un prestamista de mal crédito.
Si bien sus tasas de interés con un préstamo con mal crédito casi siempre van a ser más altas de lo que serían con un buen crédito , estos préstamos aún pueden tener mucho sentido financiero si está en un apuro. La clave es asegurarse de que usted se mantenga seguro y evite a los prestamistas depredadores con mal crédito que desean atraparlo en un ciclo interminable de deudas .
Tomar un préstamo con mal crédito del prestamista equivocado podría hacer que te sientas como un verdadero pavo.
1. Investiga tus opciones con anticipación.
Sus posibilidades de evitar un prestamista mal crédito depredador son mejores si investiga antes de solicitar un préstamo. Y son mucho mejores si investigas antes de estar en un aprieto y presionado por el tiempo.Mientras investiga posibles prestamistas, revise sus calificaciones y revisiones del ASNEF para ver si han sido acusados de tratos sospechosos en el pasado. También puede consultar con su agencia local de protección al consumidor para ver si se ha presentado alguna queja en su contra.
El bloguero advierte que debe “desconfiar de un prestamista que no esté interesado en su historial crediticio, uno que ofrezca préstamos por teléfono o un prestamista que use un nombre que suene como un banco confiable” . Muchos estafadores hacen eso para sonar de buena reputación pero no lo son. No trate con un prestamista que le pide que transfiera dinero o pague a una persona. Manténgase seguro asegurándose de que la compañía tenga una dirección física y verifique el número de teléfono con el que está en línea ".
Hacer su investigación con anticipación le permitirá ser meticuloso y metódico. En lugar de simplemente pasar por la primera página de los resultados de Google para "Prestamista de mal crédito", podrá juzgar con calma qué prestamista es el mejor para usted.
Querrá asegurarse de que también compare las tasas entre diferentes prestamistas. Lo que nos lleva al # 2 en nuestra lista ...
2. ¡Haz los cálculos!
Una gran cantidad de prestamistas con mal crédito se incluyen en la categoría de préstamos rápidos. Esto significa que ofrecen préstamos a corto plazo, que generalmente se deben devolver en solo dos semanas. Las tasas de interés para estos préstamos pueden parecer bastante razonables. A menudo es algo así como "15 a 20 por 100 Euros prestados".Pero profundice un poco más y encontrará que muchos de estos préstamos son peligrosamente caros en comparación con sus otras opciones. Usted ve, estos préstamos solo pueden cobrar 15 o 20 por ciento, pero eso es 15 o 20 por ciento en un período corto de dos semanas .
Muchos clientes de préstamos rápidos de empresas como Monedo tienen problemas para pagar estos préstamos cuando vencen (lo que es el inconveniente de los plazos de amortización cortos) y, por lo tanto, terminan “ renovando el préstamo ” o extendiendo la fecha de vencimiento a cambio de un cargo de interés adicional . Cada vez que hacen eso, el costo de los préstamos aumenta.
Mida los préstamos rápidos de acuerdo con su tasa de porcentaje anual , o TAE , y verá cuán caros son realmente. ¡Un préstamo de dos semanas con una tasa de interés del 15 por ciento tiene una tasa de interés anual del 390 por ciento!
3. Solo pide prestado lo que puedas pagar.
Si no puede realizar su pago con un préstamo rápido, es posible que tenga la opción de prorrogar el préstamo. Si la reinversión de un préstamo es ilegal en su estado (está prohibida en muchos lugares como práctica abusiva), o si ha alcanzado su límite de reinversión, también podría verse obligado a "reborder" el préstamo.Reembolsar significa que usted paga el préstamo utilizando el dinero que realmente necesita usar para otras cosas, como servicios públicos, pagos de automóviles o incluso alquiler. Para hacer esos otros pagos, usted obtiene un nuevo préstamo casi inmediatamente después de pagar el anterior.
El reembolso y la renovación de préstamos son los motores gemelos que mantienen el ciclo de la deuda de préstamo rápido. Los prestatarios están constantemente tomando nuevos préstamos o extendiendo los antiguos, poniendo más y más interés en los intereses sin poder salir adelante.
Y, por supuesto, las consecuencias de no pagar un préstamo también son bastante desagradables. Primero, lo enviaremos a las colecciones, lo que significa que su crédito rápido se verá afectado. Incluso si el prestamista no verificó su historial cuando solicitó el préstamo y no informa sus pagos a las agencias de crédito , la agencia de cobros le informará a las agencias cuando se hagan cargo de su cuenta. Es más o menos un perder-perder.
( Las agencias de cobro de deudas tienen una reputación bastante desagradable y hay muchas historias sobre cobradores que actúan de manera abusiva. Para obtener más información sobre sus derechos cuando se trata de un cobrador de deudas, consulte nuestra publicación en el blog: Qué pueden y no pueden hacer los cobradores de deudas. Hacer .)
Si aún no puede pagar su préstamo, es probable que la agencia de cobro lo lleve a la corte. Si el fallo va en su favor, entonces pueden embargar su salario hasta que la deuda esté totalmente pagada.
Conclusión: antes de solicitar un préstamo, asegúrese de que realmente pueda pagar sus pagos.
Haga que el prestamista le explique, con el mayor detalle posible, cuál será su calendario de pagos. Y tenga en cuenta que los préstamos rápidos de Euroloan están diseñados para ser pagados de una sola vez y pregúntese: si necesita un préstamo de 400 Euros en este momento, ¿cree que realmente podrá pagar un pago de 480 Euros (400 Euros más el 20 por ciento de interés) después de solo dos semanas?
Probablemente sea mejor elegir un préstamo a plazos a largo plazo . Claro, no saldrá de la deuda tan rápido, pero pagará el préstamo en una serie de pagos más pequeños y programados regularmente. Además, la mayoría de estos préstamos se amortizan , lo que (en pocas palabras) significa que pagará menos intereses a lo largo del tiempo.
Se supone que un préstamo lo ayudará a reunir sus finanzas con los mejores productos financieros. ¿Cuál es el punto de un préstamo que lo deja peor que antes de que lo tomara prestado?
Hablando de que …
4. ¡Encuentra un préstamo que realmente ayude a tu crédito!
Como mencionamos anteriormente, toneladas de prestamistas con mal crédito no reportan sus pagos a las agencias de crédito. Si bien eso puede no significar mucho para ti, en realidad es un gran problema.“Cuantos más meses pueda demostrar un buen pago, más rápido ese mes (o meses) malo se moverá de su informe de crédito . También le da a los acreedores más para evaluar. Digamos que estaba usando una tarjeta de crédito y no hizo un pago; los acreedores pueden ver que no hizo un solo pago en meses y meses de pagos en lugar de ver que no hizo un pago y no ha usado la tarjeta desde entonces ".
Pero aquí está la cuestión, si un prestamista de crédito malo no informa sus pagos a las agencias de crédito, entonces no recibirá ningún crédito por esos pagos. Claro, debería pagarles a tiempo de todos modos, pero aún así, ¡sería bueno obtener crédito en su crédito!
5. ¡Enfóquese en mejorar su historial de crédito!
Sin embargo, la mejor manera de mantenerse seguro con un préstamo con mal crédito es calificar para un préstamo con mejores tasas.Ya mencionamos la importancia de hacer sus pagos a tiempo. Pero también hay otras cosas que puede hacer para mejorar su crédito.
Por ejemplo, recomienda obtener una tarjeta de crédito asegurada: “Una tarjeta asegurada requiere que usted deposite un depósito en efectivo para recibir la línea de crédito. Básicamente, es la forma que tiene el acreedor de garantizar que haya al menos algo que recuperarán en caso de que usted no pague.
Ella dice que "el uso de una tarjeta asegurada por algunos meses a algunos años le permite demostrar un buen comportamiento crediticio, mientras que la compañía no tiene ningún riesgo y tiene muchas ventajas. Después de un tiempo, es probable que la compañía de tarjetas ofrezca actualizarlo de la tarjeta asegurada a la tarjeta estándar no asegurada: le devuelva el depósito y lo gradúe a una tarjeta de recompensas ".
También recomienda que las personas que buscan elevar su historial crediticio "hagan un punto para vigilar su utilización. Teniendo en cuenta su historial de crédito, los acreedores observan cuánto de su límite de crédito disponible está utilizando en un momento dado: cualquier porcentaje entre el 15% y el 30% es bastante bueno. Cuando usa más del 30%, los acreedores tienden a ponerse un poco nerviosos.
"En su tiempo de reconstrucción, vale la pena mantener una estrecha vigilancia para mantener todo por debajo de esa línea del 30% cada mes", dice. “Esto demuestra que está administrando responsablemente la cantidad que se le ha extendido, ¡e incluso podría manejar más en el futuro!
