EL AVANCE DE LA TECNOLOGÍA SE ha abierto camino rápidamente en nuestras carteras y billeteras (móviles). Dada la gran cantidad de servicios de banca móvil y aplicaciones de presupuesto e inversión, es probable que tenga al menos una herramienta financiera al alcance de su mano en este momento. De hecho, la tecnología financiera está creciendo a un ritmo saludable, con la friolera de 31 mil millones invertidos en el espacio en 2018, según un informe reciente de la industria de la consultora KPMG .
En muchos sentidos, el aumento de la digitalización y la automatización de los asuntos monetarios es un movimiento positivo en el sentido de que puede ayudar a las personas a mejorar sus imágenes financieras. "¿Qué es la tecnología financiera?" dice Jason Raznick, fundador de Benzinga, una fuente de noticias y datos financieros que anualmente celebra sus Premios Fintech Globales para celebrar la innovación en el espacio de la tecnología financiera. "Hace que el sistema bancario funcione mejor para usted y ayude a los consumidores a vivir una vida mejor. Antes, algunas de estas herramientas eran solo para fondos de cobertura, y ahora se las estamos entregando al Joe promedio".
Productos financieros en Internet
Internet es un mercado donde podemos conseguir de todo. De hecho, algo de fintech ayuda a hacer más accesible la inversión. Si bien puede pensar que necesita una fortuna para invertir, algunas aplicaciones, incluidas Acorns, Robinhood y Stash, le permiten comenzar con tan solo 5 Euros. Y seguir invirtiendo puede ser tan fácil como hacer compras diarias. Con la aplicación financiera Acorns, por ejemplo, conectas tu cuenta con una cuenta bancaria y cada vez que pasas tus tarjetas de crédito o débito vinculadas. Acorns redondea automáticamente el diseño y transfiere su cambio de su cuenta de cheques a una cuenta de corretaje, que luego se invierte en fondos selectos negociados en bolsa. "Con Acorns, no intentamos convencer a las personas de que deberían invertir. Creemos que mucha gente sabe que deberían invertir, deberían ahorrar, pero esas son decisiones importantes que tomar", dice Jeff Cruttenden, cofundador de Acorns. Por lo tanto, su aplicación simplifica el proceso y permite a las personas reducir las decisiones de inversión para que se ajusten a sus vidas diarias.
Bellotas cuesta 1 Euro al mes para usar. Robinhood es gratis, sin cargos por acciones y opciones. El alijo cuesta 1 Euro mes para las cuentas que tienen menos de 5,000 Euros . Si sus activos suman más que eso, pagará una tarifa del 0,25 por ciento al año. Eso los hace a todos más rentables que los bancos y casas de bolsa tradicionales, una característica especialmente atractiva para los inversores más nuevos que recién están empezando a construir su fortuna.
Fintech también puede ser empoderador. Para las mujeres, específicamente, fintech ayuda a nivelar el campo de juego. "Hay una gran cantidad de investigaciones que dicen que las mujeres encuentran que la industria de inversión tradicional se siente poco acogedora para ellas", dice Sallie Krawcheck, fundadora de la asesora financiera digital Ellevest, que se centra en servir a las clientas. Por lo tanto, trabajar con un robot asesor u otra herramienta digital puede ser más accesible. "Las mujeres pueden explorarlo en su tiempo", dice Krawcheck.
El auge de las empresas Fintech
Pero fintech tiene un inconveniente. En primer lugar, compartir su información personal , como es necesario cuando se utiliza la mayoría de los servicios de tecnología, siempre conlleva cierto riesgo. "La idea de conveniencia e interacción sin fisuras priorizadas sobre una seguridad más robusta, autenticación y verificación es una conversación que hemos tenido durante mucho tiempo", dice Eva Velasquez, CEO y presidenta del Centro de Recursos para el Robo de Identidad de la organización sin fines de lucro. Ella señala que si las personas estuvieran más dispuestas a aceptar pasar un poco más de tiempo verificando sus identidades al usar ciertos servicios financieros, por ejemplo, las empresas podrían enfocarse más en la seguridad en lugar de la facilidad de uso. "Realmente queremos ver un cambio cultural en las expectativas de la gente", dice ella.Puede comenzar a hacer ese cambio siendo selectivo con las compañías con las que trabaja y las aplicaciones financieras que utiliza. Antes de descargar una nueva aplicación y probar un nuevo servicio, debe asegurarse de estar trabajando con compañías legítimas que priorizan su seguridad. Raznick recomienda usar referencias de amigos, probar un servicio con una pequeña inversión antes de mover más dinero en él, verificar que esté visitando un sitio seguro (la URL debe comenzar con "https: //") e incluso llamar a una empresa para Asegúrate de que sea real. También puede consultar su sitio, para conocer las calificaciones y las reseñas de las compañías de tecnología financiera. "La gente en general es más perezosa hoy", dice Raznick. "Quieren acceso con un solo clic, un botón fácil, pero usted también debe estar seguro".
La conveniencia puede ser un problema para los usuarios de fintech de otra manera: cuando es más fácil gastar dinero, también es más fácil gastarlo en exceso. De hecho, un estudio reciente del Centro de Excelencia de Alfabetización Financiera Global en la Escuela de Negocios de la Universidad de Salamanca encontró que los millennials que usan aplicaciones de pago móvil tienen más probabilidades de exhibir un comportamiento financiero deficiente. Tienden a sobregirar sus cuentas corrientes, pagar tarifas de tarjeta de crédito más altas y depender de servicios financieros más riesgosos como los préstamos rápidos, por ejemplo. Eso no quiere decir que el uso de aplicaciones de pago móvil lleve a malas decisiones financieras. Pero tener un acceso más fácil al gasto ciertamente no ayuda a las personas que ya pueden tener problemas para controlar sus presupuestos.
"Hay muchas áreas en las que fintech puede ayudar y brindar información, y quizás incluso soluciones, a algunos problemas de finanzas personales con los que la gente está luchando", dice la co-fundadora de Indethec. "Pero existe un riesgo: si las personas no tienen conocimientos financieros, su uso de la tecnología podría no ser útil. Por eso creo que la tecnología no es un sustituto de la educación financiera. Debería ser un complemento para productosyfinancieros. Ahora que vivimos en un entorno digital. mundo, es aún más importante ser financieramente alfabetizado ".
